独家丨Apple Pay在华首推NFC会员卡,连锁品牌味多美初尝鲜

6月23日,据国外媒体报道,美国Apple
Pay计划支持美国连锁餐厅的会员卡服务。日前,亿欧独家获悉,Apple Pay
NFC会员功能也将在亚太区全面推广,今天连锁商户味多美已经上线该功能。

Apple Pay 依赖 iPhone 系统底层的整合,在便捷程度上,非支付宝能比。

今年过年你抢到敬业福了吗?支付宝砸了数亿红包成了公认失败的“耍猴”营销,而前年微信支付也在春晚烧了几个亿的资金来推广。这一年一爆,和深入到街边小店的微信、支付宝扫码支付,足以看到中国移动支付的变革速度。

苹果从iPhone 6系列加入NFC功能之后一直将其局限于Apple
Pay。在刚刚过去的WWDC会上苹果低调开放其NFC读取功能,并于6月初在上海推出交通卡应用,这一切都预示着Apple
Pay的进一步扩张。

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那么今天登陆的Apple pay又是什么鬼?想来干嘛?

NFC会员卡是苹果公司在现有的Apple
Pay支付的基础上,在Wallet应用中增加的一项会员优惠的新型卡券业务,在Apple
Pay快捷支付基础上增加会员卡会员权益业务。

2月18日,Apple Pay
正式登陆中国。从技术角度宣告,“实体卡片+老旧确认方式”(比如通过短信验证码、电话、U
盾、IE 安全控件来确认)的时代已一去不复返了。

跟苹果的Passbook很类似,其实Apple
Pay的本质就是一个电子银行卡包,支付过程就是刷卡。核心技术是苹果手机内集成了NFC天线和安全芯片,通过NFC传递交易信息,并使用指纹识别认证完成支付,省去了找卡和签字的过程。从一年多前苹果公司放出音信以后,就有各种声音说,Apple
Pay是银行搬来反攻支付宝、微信支付的救兵。

Apple Pay
NFC会员卡除了可实现会员的积分累积及抵扣、消费满减优惠外,还具有针对门店的客源引流、老客及新客营销、顾客大数据分析及营销等功能。

2月17日,招商银行 App 上已出现 “Apple Pay,See U Tomorrow”
字样,而建行、广发等银行也已通过官方渠道宣布 2月18日凌晨正式上线 Apple
Pay。

Apple Pay和支付宝、微信支付有什么不一样?

支付宝、微信是线上消费,而Apple
pay则属于线下消费。在交易中,交易是属于银行和用户双方的,Apple
Pay只是一个管道。而支付宝、微信则是绕过了传统支付的整个生态链,纯粹架构在网络交易闭环中。

安全性

说白了,Apple
Pay就是个电子卡包,交易的过程就和pos机刷卡一样,不需要手机联网,不用担心网络安全问题。支付宝、微信的交易环节更多,环节更多也就更容易出现各种漏洞。

在交易过程中苹果并不涉及自有资金的管理和清算,也不参与买卖双方的各个环节,苹果并不知道你买了什么,花了多少钱,相应的数据不会出现在苹果的服务器上。不似支付宝和微信,每一笔交易和详细的个人信息会出现在云端服务器上。

Apple
Pay的安全性是硬件级别的,就算手机丢了,支付的时候需要指纹验证,安全性还是比较高的。而相关信息是储存在手机芯片的安全区,与普通区域是隔离开的。

线下支付体验

Apple Pay是手机底层系统的整合,方便度上有质的提升。

在实体店面中,使用支付宝付款的步骤是:拿出手机——>解锁——>
打开支付宝——>欢迎动画——> 指纹/密码解锁——> 打开二维码——>
商家扫码。

而 Apple Pay 的支付步骤则是:拿出手机——> 靠近 pos 机——>
屏幕自动点亮——> 再指纹确认。

APP内支付

我们在各种APP使用过程中涉及到支付的内容,除非像UBER这样直接绑定银行卡,大多数都是通过支付宝跳转,比如大众点评等APP。通过支付宝跳转同样需要登录、输入密码等一系列繁琐的支付流程。而使用Apple
Pay进行APP内支付,直接选择并用指纹验证就完成了支付。

其他功能

据建行的工作人员介绍,Apple
Pay支持可以完全替代银行卡,在ATM上感应取款,那么从此以后可以把钱包里的卡清掉一半了!

不抢敬业福,Apple Pay有戏吗?

有人说,Apple
Pay是背靠银联抢占支付宝、微信等移动支付市场,是银联的反攻。虽然Apple
Pay有诸多的便利,依然撼动不了已经成型的购物生态和社交生态的完整的生态链,对于支付宝和微信的线上市场来说,Apple
Pay并不能构成很大的威胁。Apple
Pay要变革的是钱包里的银行卡,抢占移动市场最后的近景支付存量,但是就算是支付便利了,就能高枕无忧了吗?

客户端和商户端存量问题

早在去年,Google就高调推出了极其相似的Google
Wallet,却因为缺乏手机硬件厂商、运营商的支持,缺乏对产业链的控制而失败。四大银行也曾经以免费手机作为推广诱饵去推动类似的移动支付,却因为有这样的手机却没有店铺可以进行消费而不了了之。可见Apple
Pay的是否能推广起来,客户端和商户端的普及度尤为重要。

Apple Pay要求iphone6以上机型,iOS9.2以上系统,Apple
Watch可以支持iphone5s以上的手机完成支付。带有指纹识别功能的iPad也能实现线上支付。但是七千万台的苹果手机,加上有很大一部分人并不使用指纹识别,最终能使用Apple
Pay的人会有多少呢?

从商户端来看,目前Apple Pay只能在600万台带有“云闪付 QuickPass” 标志
的POS
机上使用,占到全部存量POS机的六成。不过按央行部署,到2017年5月底,所有的POS机都将支持NFC,到时候Apple
Pay的前景还是很可观的。

Apple Pay也需要抢敬业福来推广吗?

在过去的2015年,支付宝和微信支付不惜烧钱给用户提供补贴、返现来提高打开率,超市里的用支付宝支付五折活动连跳广场舞的大妈都纷纷带着手机拉上子女去逛超市。而苹果仅仅靠支付便捷性这一点还真的很难取胜。就如Apple
Pay的表格Passbook,苹果把所有优惠券、会员卡、登机牌整合其中,试图为用户节省打开其他app的时间,但缺乏场景和使用习惯,始终是鸡肋。

支付宝和微信支付亿级的活跃度,是真金白银砸出来的。Apple
Pay不砸点钱去推广还真的很难产生变革性的影响力。

不过从开局来看,取得了各大银行的支持。首批和苹果合作的 17
家银行,基本上都带来了一定的积分、返现和优惠政策。比如中国银行信用卡使用Apple
Pay支付第一次 15000
积分;建设银行2016年2月20日至4月24日期间的每周六日在家乐福全国各门店中使用龙卡
Apple
Pay进行消费,可享满50元立减20元的优惠;中信银行每周六在沃尔玛和山姆会员店,不同金额满额免单,太平洋咖啡免费升杯……

虽然不具备社交环境的Apple
Pay可能抢不了敬业福,但是从苹果核心技术掌控、对行业生态链的把握来看,下一步只要美国式的推广方式在中国成功落地,前景都还是比较乐观的。

就像银行账户从纸质存折到银行卡的变迁,银行卡终有一天也会消失以更方便的形态出现,而这一个变革最终又是由远在大洋彼岸的苹果挑的头。国内折腾了几年的NFC不温不火由于硬件的普及程度不够最终不了了之,而手机指纹识别技术还没有像模像样的成果,硬件技术上的不如人,而在环环相扣的战略布局上也略有逊色。话虽如此,过不了几年,连千元机都会配上支持NFC的芯片,到时候,银行卡才真正要说再见。

DAY 7 20160218

目前用户在味多美门店新注册NFC会员卡,即可获赠200积分,以鼓励用户对于Apple
Pay NFC会员卡的使用。

Apple Pay 的本质 = 刷卡,只不过是用手机来代替了实体的卡片,用 Touch ID
来代替签名。

Apple Pay和NFC

从技术原理上看,Apple Pay 在手机内集成了 NFC
天线和安全芯片,通过空中发卡流程,将银行动态加密的信息集成在安全芯片里,通过
NFC
传递交易信息、完成支付。相当于在手机安全芯片里加载了一张银行卡,与刷银行卡一模一样。

说到NFC,其实NFC近距离无线通讯是目前近场支付的主流技术,它是一种短距离的高频无线通讯技术,允许电子设备之间进行非接触式点对点数据传输。主要应用场景分为支付类应用和非支付类应用。

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2003年NFC出现后,目前,在国内外已经有一定的发展。随着互联网和智能手机流行起来后,NFC被应用在诸多领域,可以用作机场登机验证、大厦的门禁钥匙、交通一卡通、银行卡、会员卡等,还有近来被人们所热议的支付领域。有数据显示,银联已将超过700万台POS机升级至可支持NFC支付。而在客户端,目前NFC已经成为主流手机的标配。

Apple Pay 依赖 iPhone 系统底层的整合,在便捷程度上,非支付宝能比。

Apple Pay就是基于NFC技术实现的。但Apple
Pay之前开放出来使用的能力还不多。但可以预见的是随着苹果逐步开放NFC的触碰功能等,各种场景化、更加便利和无侵入的使用方法和功能将被创新出来。

支付宝扫码付款的步骤是:拿出手机,解锁手机,打开支付宝
app,等待欢迎动画,指纹解锁进入界面,打开二维码,最后商家扫码。这一过程尽管已大大简化,仍需
8-10 秒左右。

NFC支付终将取代扫码支付?

而 Apple Pay 是:拿出手机,靠近 pos
机,屏幕自动点亮,再指纹确认即可,时间可缩短到 2-3 秒。

根据DDCI互联网中心的数据报道显示,中国的移动支付用户规模已经近4亿。在众多的移动支付方式中,可以说目前扫码支付独领风骚。近几年,随着微信和支付宝的力推,在零售、餐饮业态,扫码支付风靡各大街边小店,连锁品牌。

我猜,两种体验的区别可能就跟有线充电和无线充电的差别一样。还有一点不同的是,苹果不知道你消费了多少钱、在哪消费、买了什么东西,不参与交易的任何一环。

二维码本身是一种可读性的条码,终端设备在扫描和识别了这些数据之后取得支付数据,并借助网络实现远程支付,过程简单,对设备要求低。

苹果作为完全的第三方,只是提供一个 “管道”
来实现信息传输。结算还是商家和用户之间的事情,相应数据不会存储在苹果的服务器上,苹果将这些信息加密保留在了本地而非云端。

二维码的商用优势非常明显,成本低、推广易,低门槛。再加上微信和支付宝的力推,因此很快得到了用户的认可,形成燎原之势。但大家一直对其支付体验不甚满意。比如微信支付和支付宝都需要划屏解锁,再打开APP,找到并点击扫一扫或支付码,再进行扫描,确认并输入验证密码,至少5步操作;再加上由于暗光、反射及屏幕、手机镜头污损或手机断电等原因造成的支付不成功等,使得扫码支付便捷度大大降低。

具体来说,苹果利用 “Tokenization”
技术,将银行卡信息转化成一个字符串存在手机中。每当用户支付时,手机就通过该
Token 再生成一个随机 Token 和一组动态安全码发给银行,银行再通过 Token
服务将其还原成银行卡从而回传授权完成支付。

更为人诟病的是扫码支付安全性很低。病毒、恶意软件、人为盗刷等都严重威胁着二维码的安全性。甚至,2014年3月,央行曾对二维码支付发出“暂停令”,二维码为此遭受严重打击。

从硬件部分看,芯片里分安全区和普通区。安全区其实是芯片里的一块
“飞地”,与芯片的其他部分是隔离的,无用户授权无法对其访问,从而保障敏感信息的安全。

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